Ужесточение правил по борьбе с мошенничеством с 1 января привело к взрывному росту временных блокировок счетов граждан — до 2-3 млн за первые недели 2026 года против 330 тыс. в месяц ранее. Однако из-за того, что банки зачастую не разъясняют клиентам причин блокировки, снять эти ограничения становится сложной задачей
В течение первых недель 2026 года на профильных интернет-площадках было зафиксировано множество сообщений пользователей о блокировках их банковских карт и счетов без понятных оснований. Банки, как правило, не предоставляют клиентам четких объяснений, перенаправляя запросы в Центральный банк. Под ограничения стали попадать даже обычные покупки на торговых онлайн-площадках. Например, один из пострадавших рассказал, что его счет был заблокирован по 161-ФЗ после того, как он несколько раз пополнил кошелек на одном маркетплейсе, чтобы купить разные товары.
Всплеск блокировок карт и счетов объясняется двумя главными причинами: резким расширением критериев для проверок и работой автоматизированных систем. С 1 января Банк России ввел в действие обновленный перечень признаков подозрительных операций, увеличив его вдвое — до 12 пунктов. При этом антифрод-системы в банках настроены с большим запасом, стремясь предотвратить любую подозрительную активность, что неизбежно ведет к ошибкам и избыточным срабатываниям. По оценкам экспертов из компании «Информзащита», за первые две недели января временные ограничения могли коснуться 1–2% от всех активных клиентов банков. Стоит отметить, что публичные жалобы в интернете — это лишь верхушка айсберга, поэтому реальное число пострадавших может быть значительно выше.
В ЦБ отказались раскрыть точную статистику по блокировкам. Однако ранее, в ноябре, представитель регулятора Вадим Уваров сообщал, что крупнейшие банки ежемесячно приостанавливают около 330 тысяч переводов. Сейчас наблюдается парадоксальная ситуация: жалобы на мошеннические операции снижаются, но при этом растет недовольство необоснованными блокировками, что указывает на возможное превышение допустимых мер в борьбе с финансовыми преступлениями. Как говорится, лес рубят – щепки летят.
Усиление мер безопасности ЦБ, выразившееся во введении новых критериев, объективно влечет за собой рост числа временных блокировок для пользователей. Этому способствуют как возросшая активность мошенников, так и потребность в более детальном анализе операций. Большую часть превентивных ограничений, наложенных на законные платежи, банки оперативно отменяют. Ведется также работа с регулятором для отладки и поиска баланса в системе защиты. В некоторых аспектах действия регулятора могли оказаться строже, чем ожидали клиенты. Однако эта жесткость была ответом на стремительный рост мошеннической активности и требовала незамедлительных действий. В результате, принятые ЦБ меры позволили на порядок снизить объемы хищений, причинив при этом незначительные неудобства законопослушным гражданам.
Даже несмотря на то, что у ЦБ существует процедура снятия ошибочных блокировок, она остается сложной и неочевидной для большинства граждан. Процесс рассмотрения заявления может длиться до трех недель, фактически лишая человека доступа к собственным безналичным деньгам. Отмечается, что текущий подход, при котором создается база данных о подозрительных переводах остро требует законодательных корректировок. Под удар чаще всего попадают самые уязвимые категории: самозанятые, фрилансеры или родственники, помогающие пожилым людям.
Эксперты сходятся во мнении, что для решения проблемы необходимы системные изменения:
- Прозрачность: Банки обязаны четко информировать клиентов о причинах блокировки.
- Оперативность: Внедрение ускоренной и понятной процедуры обжалования с фиксированными сроками.
- Гибкость: Регулярный пересмотр критериев антифрод-систем на основе реальных ошибок и обратной связи.
По материалам Коммерсантъ